Diferencia entre un problema bancario puntual y una crisis sistémica: el caso de Ueno Bank

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes en los depositantes de otros países de la región, sobre todo al evaluar si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes analizados no señalan lazos operativos ni conexiones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que la red financiera hondureña ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, un nivel de liquidez situado en el 38.15 % y una cartera vencida del 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones públicas del comisionado de la CNBS y de un analista, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se examinan los acontecimientos en torno al banco paraguayo, la reacción de los mercados, los indicadores que avalan la postura del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso deja para los ahorradores de la zona.

¿Qué ocurrió en torno a la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) que no podía reponer unos USD 70 millones que había utilizado de su encaje legal, la reserva que los bancos deben mantener por los depósitos que reciben. El 3 de noviembre, el BCP inició un proceso de resolución tras detectar una grave insuficiencia en el índice de solvencia y encaminó el cierre definitivo, según detalló Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a compañías ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la operativa con los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de default.

¿De qué manera respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis ruedas, el riesgo país de Paraguay pasó de 119 a 144 puntos básicos, y el dólar subió de 5.661 a 6.358 guaraníes entre el 28 de octubre y una semana después, un aumento de 12.3 %. Se congelaron tarjetas, cajeros y banca digital, lo que afectó cadenas de pagos de comercios y generó protestas de ahorristas en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay calificó el caso como un hecho aislado y habló de solidez y liquidez en el sistema. El presidente del banco central, Carlos Carvallo, renunció por vínculos previos con la entidad, y Liana Caballero quedó como presidenta interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su análisis sobre el sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca del asunto no indican que Ueno Bank posea operaciones en Honduras. El estudio hondureño emplea a la institución financiera paraguaya a modo de referencia comparativa, y no como un acontecimiento que impacte a las organizaciones locales.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto financiero Germán Dubón aclaró que la situación particular de un banco es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, el especialista alertó que la caída en la confianza de los usuarios suele desencadenar estampidas de retiros que comprometen la solvencia operativa de las entidades, puntualizando además que la solidez general del sector no exime a cada institución de afrontar sus propios peligros.

¿Qué indicadores cita la CNBS para el sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, resulta evidente la brecha entre el problema puntual de una sola entidad y la salud global del sistema. En segundo término, conviene averiguar el límite exacto que protege el fondo de garantía de depósitos en cada territorio. Por último, destaca la divergencia existente entre una métrica promedio y la realidad financiera de un banco en particular.

Asimismo, las consecuencias tampoco se restringen a la clientela de la entidad bancaria. Cierta porción del caudal del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los caudales de los sistemas previsionales. Este acontecimiento evidencia que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar igualmente a los capitales destinados a las jubilaciones y a los ciudadanos que dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, comprender qué entidad fiscaliza a las entidades financieras y en qué sitio revisar sus indicadores igualmente marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) difunde datos acerca de los bancos y los institutos de previsión en su web oficial. Revisar directamente estos registros permite contrastar las noticias, detectar las señales de alerta y evitar que los rumores provoquen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank en Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo ocurrido también podría dejar cambios en la forma de supervisar a los bancos en Paraguay. Moody’s prevé que el BCP podría endurecer los requisitos de capital y acelerar la adopción de Basilea III, un estándar que la CNBS ya contempla en la normativa hondureña. Para entender cómo evolucionan estos acontecimientos, los indicadores oficiales y los comunicados de ambos organismos ofrecen información relevante y verificable. Su seguimiento ayuda a distinguir entre los problemas particulares de una entidad y las condiciones reales de estabilidad de todo un sistema financiero.